保险配置避坑指南：先保额后保费，先保障后理财

保险的本质是风险对冲，而不是投资增值。家庭配置保险时，建议遵循三个优先原则。

先保障后理财：优先配置意外险、医疗险、重疾险、定期寿险四大保障型险种，再考虑年金、增额寿等理财型产品；先大人后小孩：家庭经济支柱的保障优先级最高；先保额后保费：保额要足以覆盖风险缺口，重疾险一般建议不低于三到五倍年收入。

此外，投保时务必如实健康告知，避免理赔纠纷。预算有限的情况下，可用百万医疗加定期重疾的组合，用较少保费撬动充足保障。