受雇韩国老板的辽宁地下钱庄被警方捣毁

近日，辽宁丹东警方破获了一起非法跨境经营地下钱庄案，涉案金额已达到400亿，这在辽宁省来说都是极为罕见的。

　　两操盘手同时落网

　　7月29日，在丹东家里的张某荣正紧张地操作着电脑时，民警将她已经包围在屋里。差不多同时，她的合作伙伴韩某浩在沈阳自家楼下被警方抓获。

　　此次行动，警方在丹东和沈阳两个窝点现场查获涉案银行卡200余张，U盾130余个、电脑3台、记账簿10余本……根据调查，警方得知该案涉案金额达到400亿元人民币。

　　至此，这起公安部督办案件的主要嫌疑人落网。张某荣等涉嫌经营“跨境汇兑型地下钱庄”被刑拘。该罪名意为：不法分子与境外人员勾结，协助他们进行跨境汇款、转移资金活动，即经营“地下钱庄”。

　　农妇大额交易6327次

　　在去年的时候，张某荣就已进入公安部监视名单。

　　去年10月，据公安部的线索，丹东警方经初步侦查得知，山东威海张某波账户在辽宁丹东的一个交易对家为张某荣，2008年2月至2014年7月期间，二人银行账户交易达6327笔，交易总额达13.3442亿多元……“张某荣是无业人员，其名下没有公司、企业，她曾在丹东登记为某电脑商行总经理，不过其营业执照早已被吊销。”办案人员分析说，种种迹象表明，其庞大的资金流与其身份不符。

　　貌似农妇，其实是钱庄操盘手

　　办案人员说：“经营地下钱庄是典型的高智商犯罪范畴，但初看张某荣你根本就不会把她和地下钱庄联系到一起。肤色略黑的她怎么看也像一名种地的农妇，但或许这只是她反侦查的伪装。”

　　专案组40多名警力锁定张某荣，张某荣运行手法的九个特征导致其操作地下钱庄逐渐显露原形。

　　第一，涉案账户资金交易频繁，频繁时日交易笔数在20笔以上。

　　第二，涉案账户交易金额巨大，单个账户年交易额上千万，甚至达到亿元以上。

　　第三，资金分散转入，资金多以5万元为一笔转入，或为其他某一固定钱数（依据当时汇率）。

　　第四，资金快进快出的特点明显。

　　第五，转账方式多为网银转账。

　　第六，交易金额有接近官方或黑市人民币对某一外币汇率的特征。

　　第七，分期分批使用不同银行账户交易。每批账户使用一段时间后即停用，再使用新的一批账户交易。

　　第八，同一人控制多个账户。这一特征在网银交易上表现明显。

　　第九，某一时段内交易对手相对固定。

　　利用亲戚身份证办数百张银行卡

 

　　随着侦查的深入，张某荣的交易上游和交易下游身份浮出水面。

　　银行账户显示：张某荣利用其多名亲属的名义办了数百张银行卡。在复杂的资金流中，警方发现这些银行卡实际的操作者为张某荣，她的亲属们只是被借用身份证件开了银行卡。

　　警方最终确认，依据这些卡进行频繁金融流水往来的是张某荣和韩某浩，而且这些交易摘要大多体现“换汇”的字眼。据此，韩某浩也进入侦查员侦查范围。

　　7月29日，专案组在丹东和沈阳两地同时抓捕，张某荣和韩某浩落网。

　　受雇于境外老板从事地下钱庄

　　张、韩二人向警方交代：他们的另一同伙是一名叫李某某的韩籍华人，李某某在韩国开设一家换钱所。每天李某某在韩国收取、支付韩币、美元等外汇，并给张或韩打电话，收取或支付人民币，每天晚上李某某都会和二人对账。

　　张、韩二人曾经去韩国打工，在韩国结识了李某某并接受李某某的指导。回国后，张、韩二人为李某某工作，月薪1.8万元。

　　丹东经侦部门介绍，该案属于典型的“跨境汇兑型地下钱庄”案。境外合伙人在中国内陆招募和雇佣代理人，构成跨境汇兑地下钱庄。代理人利用亲朋关系招揽客户。此外，境外合伙人揽生意后操控境内多个代理人交叉倒手资金以此反侦查。

　　什么是地下钱庄？
　　“地下钱庄”是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动的行为。其分跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型三种。该案属于“跨境汇兑型”。

　　“地下钱庄”在境内外开设账户或通过境内外合伙人实现资金转移。境内“客户”将钱交给地下钱庄，地下钱庄则通知境外合伙人按照汇率将相应资金打入“客户”指定的境外账户内。“地下钱庄”还会招募大量的人携带外币“人肉”转移。其不仅会破坏金融秩序，也会滋生和孕育多种恶性犯罪。比如赌球、贩毒、走私、转移赃款等。

　　韩国打工认识幕后老板

　　警方：你是怎么加入地下钱庄的？

　　张某荣：我按照韩国老板的指示操作网银，我甚至不知道这些钱的名目。担心汇款错了，我还不时给老板那边打电话确认。

　　警方：知道操控地下钱庄违法吗？

　　张某荣：不知道。我以为自己只是一个会网银的会计。我几乎不招揽生意，我只接受老板的指令。

　　警方：为什么办这么多银行卡？

　　张某荣：这么大的资金往来确实让人害怕，怕被警方盯上。不过，我都是按照老板的意思在做。

　　警方：你是怎么取得境外老板信任的？

　　张某荣：在韩国打工时认识的，对方有离岸公司。时间长了，也就熟悉了。