美国有数千万在私营企业就业的工薪族需要自己积攒养老钱，他们主要利用雇主提供的401K退休储蓄计划来为养老攒钱。那么美国的工薪族利用401k 能积攒下多少养老钱呢？根据美国雇员福利研究所对2640 万名参加401K退休储蓄计划的工薪族的数据统计，2013 年401K 退休储蓄计划积攒的养老钱平均为72383美元。不过美国人在利用401K退休储蓄计划积攒养老钱上两极分化现象也很严重，有19.6%的人积攒的养老金超过10万美元，也有39.3%的人积攒的养老钱不到1万美元。

　　美国人退休养老要靠自己攒钱

　　美国人的职业大概可以分成两大类，一是吃官饭的人、二是为私营企业打工的工薪族。吃官饭的人不愁退休养老，因为这类人退休后每个月可以领到固定的养老金，而且是终身制。而在私营企业打工的人就没这么幸福，他们要想退休养老衣食无忧，除了领取社会安全金外，就要靠平时利用401K退休储蓄计划或是个人的退休账户来积攒养老钱。

　　2015 年初，美国进步中心发布的一份报告认为，美国人正面临退休养老差钱的危机。该报告的数据显示，2013 年底，大约有31%的美国人没有退休储蓄和固定退休金福利，在18 至29 岁人群中，没有退休储蓄和固定退休金福利的人数比例高达50.5%，30 至44 岁人群中的比例为27.8% ，45 至59 岁人群的比例是23% ，60 岁以上人群的比例为15.4%。2014 年，美国私营企业中的就业人员中65%的人可以享受401K 福利，而加入401K 退休储蓄计划的人数比例仅为48%。

　　即使在全职员工中，也只有75%的人可以享受401K 福利，而加入401K 退休储蓄计划的人数比例为60%。无法享受401K 退休储蓄账户的家庭可以说是为养老攒钱难度很大，这些人积攒的养老钱往往根本不够养老。而在有401K退休储蓄账户的工薪族中，积攒的养老钱也并不算多。

　　伴随着“婴儿潮世代”人群步入退休高峰期，美国人对能否在退休后保证生活质量不大幅下降疑虑加大，而这一切还是因为“差钱”，退休后收入只能靠领取社安金和退休储蓄，如果真没攒几个钱，光靠政府发放的社安金，那基本上就是只能解决温饱问题了。

　　美国雇员福利研究所发布的一份研究报告，以2013年底美国私营企业401K退休储蓄账户的实际情况来看美国的工薪族到底能攒下多少养老钱。2013年底美国有5300万工薪族加入401K 退休储蓄计划，401K 退休储蓄计划的资产达到4.2 万亿美元。美国雇员福利研究所对2640万名参加401K退休储蓄计划的工薪族建立了数据库，对其1.9万亿美元的退休资产进行了分类研究。

　　美国加入401K 退休储畜计划的人群年龄从20 岁到60 岁不等，而30 至50 岁人群占据了大部分，按照统计数据，在加入401K 退休储蓄计划人群中，20 至29 岁年轻人占总数的13%，30 至39 岁人群占23%，40 至49 岁人群占27%，50 至59 岁人群占27%，60 岁以上人群占11%。而在拥有退休资产上，50 至59 岁人群所拥有的比例最高。20 至29 岁人群所拥有的退休资产只占401K 退休资产总额的2%，30 至39岁人群退休资产比例为11%，40 至49 岁人群退休资产比例为27%，50至59 岁人群退休资产比例为43%，60 岁以上人群退休资产比例为18%。

　　美国人加入401K 退休储蓄计划平均年限是8 年，但有近四成的人加入401K 退休储蓄计划在10 年以上。具体划分，加入401K 退休储蓄计划2 年以下的人数比例为19%，2 至5 年的人数比例为18%，5 至10 年的人数比例为24%，10 至20 年的人数比例为24%，20 至30 年的人数比例为10%，30年以上的人数比例为5%。